Interview ‘Succesvol tot en met pensioen’

Krijg je jouw pensioen in zicht? Dan kun je kiezen uit verschillende pensioencursussen om je optimaal voor te bereiden. Eén van de aanbieders van een cursus is Succesvol tot en met Pensioen, met het “Pensioenplanningstraject”. Oprichter en pensioencoach Emiel Egging heeft een eigen visie op de voorbereiding op pensionering. Reden om met hem in gesprek te gaan.  

“Waarom ben je gestart met Succesvol tot en met Pensioen?“

Emiel: “Voordat ik startte met Succesvol tot en met Pensioen was er weinig keuze voor mensen die het pensioen in zicht kregen. De meeste mensen schreven zich een jaar voor de pensioendatum in voor een cursus. En deze cursus werd op een leuke locatie georganiseerd. In groepsverband, zodat je van elkaars ervaringen kunt leren.”

“Deze basis voor pensioencursussen is prima, maar ik vind wel dat er iets in ontbreekt. Binnen een groep is er weinig ruimte om écht diep in te gaan op je persoonlijke situatie. Bovendien draaide het slechts om afscheid nemen van werk en je voorbereiden op je pensioentijd. En niet over het plannen van je pensioenmoment en de tijd totdat je met pensioen gaat, die rekening houdt met je financiën en je mentale kant. Dat wilde ik veranderen.”

“Met name op financieel vlak wil je niet al je informatie delen. Daarom ontwikkelde ik een cursus die anders is:

• We bieden het traject persoonlijk aan, voor de deelnemer en eventueel partner
• We bieden een total package. Met deelnemers doorlopen we meerdere financiële scenario’s op basis van eigen wensen. Alle financiën (dus niet alleen pensioenuitkeringen) zetten we op een rij. En ook de financiële situatie van je partner als je dat wilt.
• En we passen het doel van het programma aan. Het gaat om veel meer dan “nadenken over je pensioentijd” alleen. We kijken vooral ook naar wanneer je met pensioen kunt en wilt gaan, en hoe je het leuk houdt totdat je met pensioen gaat.

“We bieden een pensioenplanningstraject met financiële en mentale begeleiding: Wat kan ik? Wat wil ik? En wanneer?”

“Hoe gaat dat in zijn werk?“

“Het traject dat we aanbieden bestaat uit 5 afspraken. Voorafgaand plannen we eventueel nog een oriëntatiegesprek in. Zo bespreken we de situatie en eventuele vragen, en geven we een helder beeld van wat tijdens het programma wordt aangeboden. Is het traject gestart? Dan staan we tijdens twee afspraken stil bij de financiën. Tijdens de andere drie afspraken gaan we in op het mentale stuk van pensioen. 

“Er is al veel informatie over de financiële kant van pensioen. Wat kun je daaraan toevoegen?“

Emiel: “Het gaat natuurlijk niet alleen om AOW en je pensioenuitkering. Het draait bijvoorbeeld ook om bedrijfsregelingen zoals RVU, een eventuele werkeloosheidsheidsuitkering, spaargeld en de waarde van je woning. En wanneer je wat laat uitkeren. Bovendien nemen we de financiële situatie en wensen van je partner ook mee als je dat wilt.

Sommige mensen hebben hier nog niet echt bij stilgestaan. Dan helpen we om alles in beeld te brengen. Zo ontdek je wat pensioen financieel gezien voor je betekent. Wat financieel slim is om te doen en hoe je dit fiscaal kan optimaliseren.

Er zijn ook deelnemers die zelf rekensommen hebben gemaakt voor de toekomst. Ook dan kan onze financieel planner helpen. Bijvoorbeeld door te checken of alles goed berekend is. En of de beste keuzes zijn gemaakt. Het geeft rust om de zaken op orde en goed doordacht te hebben. 

Een groot voordeel van ons pensioenplanningstraject is dat je al vanaf je 60ste jaar kunt meedoen. We kijken samen naar je financiële en mentale situatie en mogelijkheden. Zo weet je waar jij en je partner aan toe zijn. Duidelijkheid en rust. En voor sommigen betekent dit ook dat ze eerder met pensioen kunnen dan gedacht.”

“Je reserveert ook veel tijd voor de mentale kant van pensioen.“

Emiel: “Dat klopt. Het hebben van financieel inzicht vinden de meeste deelnemers erg fijn. Maar de grootste verrassingen zitten vaak in de mentale coaching.

Het grappige is: tijdens een oriëntatiegesprek horen we vaak: “die coaching heb ik niet nodig.”. Maar als het eenmaal start ontdek je al snel veel nieuwe dingen. Het is erg waardevol om eens stil te staan bij waar je nu staat in je werk en hoe je naar pensioen kijkt, en wat nu belangrijk is in je leven. Veel deelnemers ontdekken dat de wereld groter is dan ze in eerste instantie dachten.”

Ben je benieuwd naar het aanbod van Succesvol tot en met Pensioen? Hieronder lees je hoe het traject is opgebouwd.

Het oriëntatiegesprek

Op de website succesvoltotenmetpensioen.nl kun je een oriëntatiegesprek inplannen. Emiel: “Wil je weten met wie je te maken krijgt? Dan is het fijn even kennis te maken. Dan kunnen we ook wensen bij de pensioencursus bespreken. Kies je ervoor om je aan te melden voor het traject, dan plannen we de afspraken in.”

In totaal gaat het om vijf contactmomenten. Afwisselend komen mentale begeleiding en financiën aan de orde. “We wisselen de onderwerpen af.” Een traject duurt gemiddeld acht weken.

1. Eerste gesprek

Bij de start focus je op de volgende vragen: Wanneer wil ik stoppen met werken? Hoe zien mijn dagen er nu uit? Ben ik klaar voor mijn pensioen?

“Voorafgaand aan het eerste gesprek krijg je een toegangscode voor de online leeromgeving. Hier vind je een vragenlijst: een soort pensioentest. Ook vind je er informatie en verdiepingsoefeningen.”

Uit de test komt een rapport dat de pensioencoach met je bespreekt. De test zet zowel aandachtspunten als sterke punten op een rij. “De meeste mensen kiezen ervoor om een verdiepingsslag te maken op hun aandachtspunten. Hiervoor krijg je ‘thuiswerk’. Je maakt zelfstandig de verdiepingsoefeningen in de leeromgeving. Dit vormt de input voor een volgend gesprek met je pensioencoach.”

2. Tweede gesprek

Ook voor het tweede gesprek is voorbereiding nodig. Onderwerp: je financiën. “We vragen je een aantal financiële zaken op een rij te zetten. Zo krijgen we een goed beeld van je financiële situatie.”

De financieel planner kijkt naar de volledige financiële situatie. Denk aan de uitkering van het pensioenfonds, maar ook alle financiële producten zoals bedrijfsregelingen, eventuele ww-uitkering, hypotheken en lijfrente. De financiën van je partner worden ook meegenomen.

Tijdens het gesprek geef je aan wat jouw pensioenwensen zijn.

3. Derde gesprek

Heb je na het eerste gesprek verdiepingsoefeningen gedaan? Dan ga je hier met de pensioencoach dieper op in. Ook komt er een nieuwe opdracht: het maken van een pensioenplan. Hierin beschrijf je wat je wilt gaan doen na je pensionering. Ook geef je aandacht aan de vraag: hoe houd je het leuk tot aan je pensionering?

“We bekijken je pensioentijd van alle kanten. Hoe zit het met je gezondheid. Zijn er mensen die van jouw hulp afhankelijk zijn. We spreken over wat je belangrijk vindt, structuur en ritme,  jezelf nuttig voelen, het contact met vrienden en misschien wel nieuwe doelen. Er zijn veel zaken die aandacht verdienen.”

4. Vierde gesprek

De financieel planner heeft verschillende financiële scenario’s voor jou uitgerekend. Deze presenteert hij aan je tijdens het vierde gesprek. Twee standaard scenario’s zijn:

• Wat betekent het als je zou stoppen op jouw gewenste pensioenleeftijd?
• Wat betekent het als je stopt op de AOW-leeftijd?

Ook andere variaties zijn mogelijk. Denk aan het berekenen van de impact van een kortere werkweek. Of de invloed van een vertrekregeling bij je werkgever. Tijdens het gesprek worden de verschillende varianten toegelicht. Je krijgt hier ook een financieel rapport bij. Zo heb je alle informatie op een rij.

5. Vijfde gesprek

Tijdens het vijfde gesprek komt alles bij elkaar. Je weet wat je wilt doen. Je weet wat financieel mogelijk is. Dat ontvang je overzichtelijk, visueel weergegeven op één A4’tje. Zo ben je optimaal voorbereid op de pensioentijd die gaat komen.

Spreekt deze cursus je aan en wil je contact opnemen met Succesvol tot en met pensioen? Je vindt de contactgegevens op de aanbodpagina van Jepensioeninzicht. Of bezoek de website van Emiel.